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生命保険料の節約

このページでは、人生の大きな支出を節約するというテーマについて考察しています。

生命保険料の支出・費用のシミュレーションでは、生涯の生命保険料が５，４８５，２００円となる試算結果になりました。
２５歳で入院保険（入院給付日額１万円）、３３歳で定期保険（死亡保障３０００万円）のケースでシミュレーションした結果です。

生命保険料を節約するためには、基本的には、生命保険会社各社で同一条件で相見積もりして比較検討するか、保障内容を削るかのどちらかしかありません。
保険料を大幅に削るためには、保障内容を低めにするという手がもっとも有効です。

例えば、共働きで奥さんも働いている家庭ならば、死亡保障３０００万円よりも少なくても良いかもしれません。
また、若いうちは、病気で入院などの可能性も低いですから、入院保険は入院給付日額５，０００円でも良いでしょう。

ここでは、生命保険料を節約するために、入院給付日額５，０００円の入院保険、および死亡保障２０００万円の定期保険で節約版の生命保険料をシミュレーションしてみます。

[ 前提 ]
・保険料のシミュレーションには、オリックス生命の生命保険料シミュレーションを使用。
・入院保険は、オリックス生命の「医療保険 CURE」の保険料シミュレーションを使用。
・定期保険（死亡保障）は、オリックス生命の「ダイレクト定期保険」の保険料シミュレーションを使用。

[ 入院保険の前提 ]
・年齢：　２５歳で加入
・性別：　男性
・プラン：　基本プラン
・保険料払込期間：　６０歳払済
・入院給付金日額：　５，０００円

[ 定期保険（死亡保障）の前提 ]
・年齢：　３３歳で加入
・性別：　男性
・保険期間(＝保険料払込期間)：　３０年
・保険金額：　２０００万円

上記の条件で、生命保険に加入するとします。
２５歳で自分のために入院保険に入り、３３歳ときに結婚や子供の誕生を機に、定期保険（死亡保障）に入る方の場合の例です。

それぞれ、シミュレーションしますと保険料は以下のようになります。

■入院保険

月払保険料：　1,850円

２５歳で加入し、６０歳で払い済みですから、保険料を払う期間は３５年間です。
ですから、入院保険の保険料の総支出額は・・・

１，８５０円×１２ヶ月×３５年　＝　７７７，０００円

となります。

■定期保険（死亡保障）

月払保険料：　7,280円

保険期間(＝保険料払込期間)は３０年ですから、定期保険（死亡保障）の保険料の総支出額は・・・

７，２８０円×１２ヶ月×３０年　＝　２，６２０，８００円

■入院保険と定期保険（死亡保障）の合計

７７７，０００円＋２，６２０，８００円　＝　３，３９７，８００円

節約額：　２，０８７，４００円

入院給付日額を５０００円にして、死亡保障を２０００万円に減らすだけで、２００万円以上の節約が可能となります。
ただし、保障内容を削って、保険料を節約するのは、諸刃の剣でもあります。
保障内容が薄くなるということは、万が一の自体のときに、困るかもしれないからです。
ですから、保障内容が薄くなることをカバーするために、自己資金で預貯金を貯めたり、投資で運用したりということが必要になると思います。

生命保険料の節約額：　２，０８７，４００円

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